公股銀行辦理青年安心成家購屋優惠貸款原則(青安3.0)：

1. 貸款對象：
   1. 借款人符合民法規定之成年年齡以上，申貸時未滿50歲。
   2. 借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者，並須自住使用（新貸戶須簽訂自用住宅使用切結書）。
   3. 借款人一生限貸 1 次（112年8月1日以後經銀行核貸本優惠貸款者或經農業金融機構核貸青年安居購屋優惠貸款者，不得申貸本優惠貸款）。
   4. 借款人本人年所得總額不得逾新臺幣200萬元。
   5. 購買住宅鑑價或買賣總價（二者取孰高），不得逾下列金額：臺北市3,500萬元、新北市及新竹縣（市）2,500萬元、其他縣（市）2,000萬元。
2. 承作銀行：臺灣銀行股份有限公司、臺灣土地銀行股份有限公司、合作金庫商業銀行股份有限公司、第一商業銀行股份有限公司、華南商業銀行股份有限公司、彰化商業銀行股份有限公司、兆豐國際商業銀行股份有限公司及臺灣中小企業銀行股份有限公司。
3. 貸款條件如下：
   1. 貸款成數：最高8成核貸。
   2. 貸款額度：最高1,000萬元；申請日前2年內完成結婚登記之家，最高1,200萬元；育有未成年子女家庭，最高1,500萬元。
   3. 貸款年限及償還方式：貸款年限最長40年，含寬限期5年，本息分期平均攤還或本金分期平均攤還；且借款人申貸年齡加計核貸年限，合計不得逾80。
   4. 貸款利率：以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金額度未達新臺幣500萬元機動利率為基準利率，自113年3月27日起為1.72%，自115年8月1日起申貸案件計息方式採一段式機動利率。
   5. 一段式機動利率：115年8月1日起撥貸案件，按基準利率固定加0.555%機動計息；自撥貸日起算，利息優惠 2 碼至 3 年期滿，自屆滿次日，以每年優惠減少半碼方式回復原貸款利率

      (自撥貸日起算3年內1.775%，期滿後第1年1.900%，期滿後第2年2.025%，期滿後第3年2.150%，期滿後第4年起2.275%)

   6. 前款利息優惠，轉貸之借款人及新婚家庭增加之貸款額度於婚姻關係消滅當日起不適用之。
   7. 貸款標的：申請日前6個月起所購置之住宅。
4. 搭配措施：內政部「自購住宅貸款利息補貼」核定戶，若其住宅購置日期符合本項優惠貸款者，得搭配使用。
5. 違規處置：倘貸後經承辦銀行查證借款人所購置住宅非供自住使用情形或有為符合貸款資格條件，提供虛偽不實之文件者，應自事實發生日起停止利息補貼，且借款人已溢領利息補貼者，應由承辦銀行追回，並依第二點第三款切結書及銀行貸款契約相關約款，重新核定貸款條件。
6. 本優惠貸款申辦日期至118年7月31日止。

青安 3.0 的貸款額度為：一般戶最高 1,000 萬元、新婚家庭（申請日前 2 年內完成結婚登記）最高 1,200 萬元、育有未成年子女家庭最高 1,500 萬元；成數最高 8 成。

若購屋所需金額超過上述額度，可與同一家承作銀行的其他購屋貸款方案搭配使用，以兩筆資金降低自備款壓力；超過部分之利率、成數與條件依各銀行規定辦理，不適用青安的利息補貼。

青安 3.0 另有購買住宅之鑑價或買賣總價(二者取孰高)上限（臺北市 3,500 萬元、新北市及新竹縣（市）2,500 萬元、其他縣（市）2,000 萬元）。若購買住宅之鑑價或買賣總價(二者取孰高)超過上限，即無法申辦青安 3.0，並非額度不足的問題。

首購定義：

1. 首次購屋身分
2. 首次申辦房貸資格

適用條件：指的則是申辦房貸時個人名下沒有房貸的民眾。不論是名下未持有房地產，或持有之房地產均未申辦房貸或貸款已清償塗銷者（即聯徵中心查詢無貸款紀錄），都符合首購貸款資格。

夫妻各自計算首購條件。

銀行一般首購優惠貸款

除了與政府合作的優惠貸款方案之外，銀行也有針對首購族提供其他優惠的房貸利率方案，有些資格比新青年安心成家購屋優惠貸款更寬鬆，基本上只要是自住用途、購屋者有良好收入就可以申辦。銀行主要還是根據想買的房屋價值及個人信評，去決定可申請貸款條件，一般理想狀況下可以貸款到8成左右。

值得注意的是，其實「新青年安心成家購屋優惠貸款」和同一家申辦銀行的其他首購貸款方案可以搭配使用，透過兩筆資金補助降低準備自備款的壓力，也是不少人選擇的方案唷！

信義房屋提供成交會員「安心成家-信義會員獨享房貸專案」，提供客戶多一個安心選擇。

目前還有保險公司、網路銀行、農漁會等機構，都有提供房貸申請業務，建議可以多加詢問對自己有利的方案。

由於現在許多銀行都需要排隊，建議民眾在看屋有中意的房屋時，就先請銀行初估，探詢銀行現在狀況與意願，或者與業務、代書先詢問現在貸款較為順暢的銀行，降低成交後才開始找房貸的風險。

可以，但須依貸款方案及房屋持有情形認定。若僅因繼承取得房屋，辦理一般購屋貸款（非高價住宅貸款）時，得依相關規定排除計入房屋數及房貸戶數。另申請青安3.0貸款時，如持有共有住宅的建物持分換算面積合計未滿40平方公尺，或符合繼承公同共有住宅的相關規定，仍有機會申請優惠貸款。實際申貸資格仍應依相關規定及承辦銀行審核結果為準。

銀行估價通常需要取得房屋土地及建物所有權相關資料，如權狀、土地登記簿謄本。

一般建商領到使用執照後，會找幾家配合銀行提供借款人選擇，向銀行提出申請，銀行會審核房屋價值、個人信用，再決定借款人是否有貸款資格，以及實際的貸款成數。此時一定要確認貸款種類、貸款利率、攤還方式等細節，並詢問清楚每一份資料的用途。

在對保時通常會簽下「撥款同意書」，也就是過戶時，建商即會領取到銀行的撥款。

銀行申請貸款，您需要準備以下文件：

1. 個人身分證明文件，如國民身分證、健保卡或駕照。
2. 職業文件，如識別證、員工名片等。
3. 財力證明文件，包括所得稅扣繳憑單、薪資轉帳存摺、稅捐機關核發的「綜合所得稅納稅證明書」、「各類所得分類清單」及「全國財產稅總歸戶財產查詢清單」等。如果是公司法人，還需要準備營業人銷售額及稅額申報書。
4. 買賣合約書、土地及建物權狀、謄本等相關文件。

銀行估價會考慮房屋的坪數、屋況、座落區域位置及周邊生活機能等因素，並參考實價登錄、房仲價格及銀行內部資訊來決定鑑價的總值。

需要注意的是，銀行估價的房屋金額並非以購買者的購屋價格計算貸款成數。

貸款成數是指銀行根據鑑價的房屋金額計算的，並且根據個人的還款能力來決定。

舊公寓的貸款成數評估是依據借款人的年齡、財力證明以及擔保品（房子）的價值而定，一般為成交價的6成到8成之間，具體的貸款成數還需要根據個別情況進行評估，建議您與相關銀行或貸款機構聯繫以獲取更準確的資訊。

寬限期是指在貸款初期，銀行同意借款人只需繳付利息，不需要還本金的一段時間。在這段期間內，借款人可以減輕初期的還款壓力，並有機會進行其他理財規劃。寬限期結束後，借款人需要在剩餘的期間內開始攤還本金和利息，因此後期的財務負擔會增加。一般寬限期約為1-2年，在申請房屋貸款時，可以選擇是否要有寬限期，具體的寬限期長度及可否延長則根據各銀行的規定而定。

申辦房屋貸款會有以下費用：

1. 帳務管理費(開辦費、手續費、徵信費等各銀行使用名稱不一)依各家銀行規定辦理。
2. 鑑價費(估價費)依各銀行規定辦理，外商銀行較常用。
3. 火災地震險：由銀行依貸款額度決定投保金額，每年投保一次，其中地震險依目前費率每年保費為1350元。
4. 抵押權設定登記代書費：每一順位抵押權4000元。
5. 抵押權設定登記規費：依核貸金額*1.2=設定金額*千分之一。
6. 書狀費：每張80元
7. 謄本費：每張20元

＊參考法令

1. 土地登記規則
2. 103年8月5日金管銀合字第10330002771號函

依個人財務規劃需求而定，房貸貸款償還本金及利息方式如下：

1. 本息平均攤還(本息定額)：

   採年金法將貸款期間內全部貸款本金與利息平均分攤於每一期中償付，適合上班族每個月固定收入者，每月攤還金額相等，還款預算較易掌握及利於個人作其他理財規劃。

   在市場上附寬限期本息攤還方式，是貸款本金償還寬限期，寬限期屆滿後之攤還本息方式一樣，寬限期則依各銀行規範。

2. 本金平均攤還(本息定額)：

   全部貸款本金每月平均分攤，利息則按貸款餘額逐期計算，初期還款壓力大，可用生活資金降低，適合收入較高或資金充裕者。

3. 本金到期一次清償：

   全部貸款本金於到期時一次償付，利息則按貸款餘額逐月計算，對於銀行本金回收風險，故常以短期商業性融資為主

一般房貸利率的計算方式根據利率是否浮動而分為固定及機動兩種：

1. 固定利率：
   1. 定義：在貸款期間不會隨市場利率變動，不論央行調升或調降利率，房貸利率不會有任何變動。
   2. 優點：便於借款人計算成本使用，固定支出，
   3. 缺點：當市場預期利率上升的幅度，和實際利率變化並不相同，或是發生的時間延遲許久，這對固定利率房貸來說都是潛在的風險且利率通常較高。
2. 機動利率：
   1. 定義：是隨各銀行基本放款利率作加減碼，升息時利率會跟著調升；降息時利率亦會跟著調降。
   2. 優點：機動利率優點降低減少市場變化的風險，對借款人來說比較公平，若市場利率在短期不至於升過快或過大，對借款人的成本影響相對較小。
   3. 缺點：比較不便於計算與預測收益和成本。

保障型房貸是指借款人支付一筆權利金後，可於約定期間享有房貸利率上限保障。若市場利率高於約定上限，則按上限利率計息；若低於上限，則依實際房貸利率計算，可降低升息造成的利息負擔。此類產品適合預期未來利率可能上升的首購族。

1. 一般繳息日是撥款日次月同一日，就是每個月要繳款的日子。
2. 如果有希望銀行能固定在那一天做扣款動作的話，事先向銀行提出，銀行會視情況個案調整繳息日。

可以，但仍須依名下房屋、房貸情形及相關規定辦理：

• 名下房屋無房貸：仍可申請購屋貸款，但實際貸款條件依銀行規定辦理。
• 名下房屋已有房貸：可能適用央行第二戶房貸信用管制，貸款成數及寬限期依相關規定及銀行審核結果而定。

例外情形：

• 自然人僅因繼承取得房屋及房貸，新申辦購屋貸款（非高價住宅貸款）時，得依相關規定排除計入房屋數及房貸戶數。
• 有換屋需求者，經與承貸銀行切結並符合相關規定，新申辦第1戶或第2戶購屋貸款（非高價住宅貸款），得排除適用相關限制。

實際貸款資格、成數及適用條件，仍應依央行相關規定及承辦銀行審核結果為準。

銀行核貸時會查詢借款人的信用、收入、負債及還款紀錄。學貸本身不一定影響申貸，但會計入整體負債；信用卡若有遲繳、循環利息或停卡紀錄，則可能影響核貸額度、利率或結果。夫妻共同申貸時，銀行通常會綜合評估雙方的信用及財力，實際條件仍依各銀行審核結果為準。

對保是指銀行與借款人（或保證人）確認貸款內容，並簽署借款或保證契約的程序。對保前，應確認下列重要事項：

• 借款金額。
• 貸款利率、計算方式及調整機制。
• 貸款期間及是否有本金寬限期。
• 還款方式、繳款日期及每期應繳金額。
• 是否有提前清償限制及違約金規定。
• 遲延還款的違約金及遲延利息計算方式。
• 是否約定加速條款。
• 是否需要提供保證人。
• 抵押權擔保範圍。
• 相關費用，如開辦費、代書費、登記規費、印花稅、設定費、火險及地震險等。

1. 此份文件可保障不動產交易過程中買方貸款的用途及流向，讓賣方順利取得交屋尾款。
2. 於買方向金融機關借款時，與金融機關完成對保手續後，需將存摺、取款條或撥款同意書(即指定撥款委託書、委託撥款同意書)等撥款相關文件交付銀行保管。

是否符合首購資格，須依貸款方案及各銀行認定標準而定。以青安3.0為例，申請時須符合借款人本人、配偶及未成年子女均無自有住宅等相關規定；一般銀行首購房貸則依各銀行授信政策及審核結果辦理。

首購房貸利率會依貸款方案及各銀行授信條件而有所不同，實際利率通常較一般房貸優惠，但仍應依各銀行最新公告及核貸結果為準。

1. 一般首購：由各銀行自行訂定，主要看借款人本人名下有無房貸紀錄。名下未持有房地產，或持有之房地產均未申辦房貸、貸款已清償塗銷（即聯徵中心查詢無貸款紀錄）者，通常即符合首購資格，夫妻各自計算。
2. 青安3.0：由8家公股行庫承作、政府補貼利息，條件較嚴格。除借款人本人外，其配偶及未成年子女名下亦均不得有自有住宅，且須自住；借款人一生限貸 1 次。自115 年8月1日起另新增三項門檻：申貸時未滿 50 歲（且年齡＋核貸年限≤80）、借款人年所得總額不逾 200 萬元、購買住宅之鑑價或買賣總價(二者取孰高)不逾所在縣市上限。

一般首購看「本人有無房貸」，青安 3.0 看「全家有無房」，再加上年齡、所得與房屋總價三道關卡。